Finanční plánování
Nejdřív si pojmenujeme, jak chcete žít a čeho chcete dosáhnout. Potom spočítáme, co pro to musíte dělat dnes. A plán průběžně upravujeme podle toho, jak se mění váš život.
Peníze, které slouží životu
Nejde o to, kdo vydělá nejvíc.Jde o to, jak chcete žít.
Za dvanáct let ve financích jsem potkal lidi s padesáti tisíci měsíčně, kteří jsou spokojení. I lidi se třemi sty tisíci, kterým to pořád nestačí. Dobrý plán není ten s největším číslem na účtu. Je to ten, který sedí na váš život.
Za necelé dvě minuty víte, jak pracuji
12.
12 peníze, které slouží životu let praxeNezávazně. Ozvu se do 24 hodin.
Služby
Postup
Aby vaše finance dávaly dohromady smysl.
Ne hromada produktů, které spolu nesouvisí. Čtyři oblasti, jeden plán postavený na tom, co od života chcete.
Investice
Nastavím vám portfolio podle toho, kdy budete peníze potřebovat a jaké riziko dává smysl podstoupit. Hlídám náklady, rozložení investic i to, aby portfolio dlouhodobě odpovídalo vašemu plánu.
Úvěry
Úvěr nemusí být problém, když je správně nastavený. Řeším, kolik si můžete bezpečně půjčit, jak úvěr zapadá do vašich financí a jestli dává větší smysl splácet, nebo volné peníze investovat.
Pojištění
Nejde o to pojistit všechno. Zaměřuji se hlavně na situace, které by mohly zásadně zasáhnout váš majetek nebo příjem, a nastavuji pojistné částky podle jejich skutečného finančního dopadu.
Reference a výsledky
Čísla, příklady z praxe a slova klientů.
klientů
292
objem majetku
100+ mil. Kč
let praxe
12
Recenze z Google
5/5hodnocení klientů na Google
„Skvělá spolupráce! Daniel je profík, který ví, co dělá. Hypotéku jsme vyřešili rychle a bez zbytečných průtahů. Díky moc za pomoc a vřele doporučuji dál.“
„Pan Kunst je profesionál, který rozumí svému řemeslu jako málokdo. Řešil jsem s ním několik úprav svého životního pojištění i spoření pro dítě a vždy vše proběhlo bez problémů a bez zbytečných problémů. Určitě doporučuji jeho služby.“
„Již několik let mi pomáhá, jak naložit s financemi. Kde a jak je zhodnotit, jak a proč se pojistit. Kdykoliv si nevím rady, zavolám a za chvíli společně problém vyřešíme. Velmi lidský a seriózní přístup!“
„Výborný a profesionální přístup. Pan Kunst nám zajistil nejvýhodnější hypotéku na trhu. Navíc rychle a bez zbytečného papírování.“
„Velice spokojený, vždy když potřebuji poradit zavolám. Když si nejsem jistý, a potřebuji něco vysvětlit volá on.“
„Perfektní servis a spolupráce!“
Příklady z praxe
Finanční plánování01
Můžu si dovolit pracovat méně?
- Situace
- Klient měl vysoký příjem a pravidelně investoval, ale nevěděl, kdy už bude mít dost na to, aby mohl ubrat v práci.
- Co jsme řešili
- Spočítali jsme, kolik potřebuje na svůj život, jak velký majetek musí vybudovat a kolik má do té doby pravidelně investovat.
- Výsledek
- Místo neurčitého „musím vydělávat a investovat co nejvíc“ dostal konkrétní plán, kdy si může dovolit začít pracovat méně.
Investice02
Investice bez jasného systému
- Situace
- Klient měl peníze v několika fondech, na spořicím účtu a část investoval sám. Nebylo ale jasné, proč má peníze právě tam.
- Co jsme řešili
- Rozdělili jsme peníze podle toho, kdy je bude potřebovat, nastavili rezervu a dlouhodobé investiční portfolio.
- Výsledek
- Každá část majetku má svůj účel a klient ví, kolik má držet bokem a kolik může dlouhodobě investovat.
Úvěry03
Hypotéku splatit, nebo peníze investovat?
- Situace
- Klient měl volné peníze a řešil, jestli je použít na mimořádnou splátku hypotéky, nebo je investovat.
- Co jsme řešili
- Porovnali jsme úrok hypotéky, rezervu, investiční horizont, riziko i jeho další cíle.
- Výsledek
- Rozhodnutí nevzniklo podle jednoduchého pravidla „dluh je špatný“, ale podle toho, co dává smysl v jeho celkovém finančním plánu.
Pojištění04
Pojištění, které chrání hlavně velké problémy
- Situace
- Rodina platila několik pojistek, ale nebylo jasné, jestli by při invaliditě nebo výpadku hlavního příjmu skutečně měla dost peněz.
- Co jsme řešili
- Prošli jsme příjmy, závazky, majetek a rezervy a podle skutečného finančního dopadu nastavili hlavní rizika.
- Výsledek
- Místo pojištění spousty drobností má rodina kryté především události, které by její finance mohly zásadně ovlivnit.
Jména klientů a konkrétní smlouvy nezveřejňuji.
O mně
Kdo za plánem stojí a proč začínám otázkou na váš život.
Daniel Kunst
Financím se věnuji dvanáct let a průběžně se v tom vzdělávám. Pracuju s podnikateli i s rodinami. Jde mi o jednu věc: aby vaše finance dávaly dohromady smysl.
Nejsem prodejce produktů. Nezačínáme otázkou, kolik chcete investovat měsíčně. Začínáme otázkou, co vlastně od svého života chcete. Čísla přijdou hned potom, protože bez nich nic nesjednávám.
V práci jsem přímý. Když něco nedává smysl, řeknu vám to jako první. Když plán funguje, vidíte to ve svých číslech, ne v prezentaci.
Nestavím jednorázové smlouvy. Stavím plán, který drží krok s vaším životem. Jednou ročně ho spolu projdeme a upravíme.
- 12
- let praxe
- 292
- klientů
- 1×
- ročně revize
Jak to probíhá
Nejdřív zjistíme, co od svých peněz chcete. Až potom řešíme, jak se tam dostat.
Krok 01
Úvodní hovor
Krátce si zavoláme a řekneme si, co chcete se svými financemi řešit. Zjistíme, jestli vám dokážu pomoct, a domluvíme si další postup.
Krok 02
Analýza
Nezačínáme produkty ani tabulkami. Budu se vás ptát na to, co je pro vás důležité, jak chcete žít a co si chcete v dalších letech splnit. Teprve potom se podíváme na vaše finance a zjistíme, co je potřeba udělat, aby vám k tomu pomohly.
Krok 03
Finanční plán
Vaše cíle převedeme do konkrétních čísel. Kolik můžete utrácet, kolik investovat, jak velkou držet rezervu, jak pracovat s úvěry a co má smysl chránit. Produkty vybíráme až podle toho, co skutečně potřebujete.
Krok 04
Pravidelná revize
Život se mění a s ním i vaše priority. Proto plán pravidelně procházíme a upravujeme tak, aby pořád odpovídal tomu, co od svých peněz chcete.
Otázky
Na co se klienti ptají nejčastěji.
Co když ještě nevím, co od života chci?
To je úplně běžné a je to přesně to, co spolu na první schůzce pojmenujeme. Nic víc se ten den neřeší. Dokud nevíme, kam míříte, nemá smysl bavit se o částkách ani o produktech.
Kolik analýza stojí?
Za úvodní analýzu nic neplatíte. Pokud se následně rozhodnete některé řešení realizovat přes mě, jsem odměňován finanční institucí. Výši odměny vám vždy řeknu předem.
Co si mám připravit na první schůzku?
Pokud máte po ruce smlouvy a přehled příjmů a výdajů, vezměte je s sebou. Pokud ne, vůbec nevadí. Na první schůzce si řekneme, co bude potřeba doplnit.
Jak dlouho to celé trvá?
Od prvního hovoru po hotový finanční plán většinou 1 až 2 týdny. Úvodní hovor zabere přibližně 15 minut a hlavní schůzka kolem 90 minut. Do týdne od ní ode mě dostanete konkrétní plán a další kroky.
Musím u vás něco sjednat?
Ne. Na první schůzce se nic nesjednává, to je pravidlo. Dostanete analýzu a plán a je na vás, jestli s tím půjdete ke mně, jinam, nebo nikam.
Co když už smlouvy mám?
Tím líp, je z čeho vycházet. Projdeme, co plní účel a co ne. Fungující smlouvu nikdy neruším jen proto, abych uzavřel novou.
Pracujete i na dálku?
Ano, většina schůzek běží online a podklady posílám e-mailem. Osobně se rád potkám, když to zadání dává smysl.
Máte jinou otázku?
Nenašli jste odpověď? Zavolejte nebo napište, ozvu se do 24 hodin.
Rezervujte si nezávaznou konzultaci.
Jestli chcete zažít individuální přístup od člověka, kterému záleží na tom, aby vám peníze sloužily ke spokojenému životu, rezervujte si nezávaznou konzultaci. Nebo si napřed přečtěte víc a rozhodněte se, jestli vám to dává smysl.
Rezervovat konzultaciNezávazné. Úvodní hovor trvá zhruba 15 minut.
Těším se na vás.
Daniel Kunst