KalkulačkaFinanční nezávislost

Kolik potřebujete, aby vás peníze uživily

Zadejte, jakou rentu chcete a kdy. Spočítám kapitál, který na ni potřebujete, a částku, kterou musíte měsíčně investovat. Všechno v dnešních cenách, po zohlednění inflace.

Výsledek

Potřebný kapitál

20 100 000 Kč

v dnešních cenách

Abyste si mohli každý měsíc vybírat 67 000 Kč, potřebujete v 55 letech majetek 20 100 000 Kč.

Měsíčně investovat

36 315 Kč

v dnešních cenách

Čas do cíle: 25 let
Reálný výnos: 4,39 %

Orientační model, nikoli příslib výnosu nebo individuální investiční doporučení. Hodnota investic může klesat a skutečné výsledky se mohou výrazně lišit. Zvolená míra čerpání včetně 4 % nezaručuje, že se kapitál nevyčerpá.

ZadáníUpravte si to na sebe

Požadovaná měsíční renta

Kolik byste chtěli měsíčně utrácet v dnešních cenách.

Současný věk

Věk finanční nezávislosti

Kolik už máte investováno

Současná hodnota vašeho portfolia.

Očekávaný výnos

p. a. před inflací

Inflace

dlouhodobý předpoklad

Pokročilé nastavení

Roční míra čerpání

Kolik procent portfolia si ročně vyberete. Často se uvádí 4 %, jistotu, že kapitál vydrží, ale nedávají.

Co ta čísla znamenají

Proč zrovna tolik kapitálu

Kapitál se počítá z míry čerpání. Při 4 % si ročně vyberete čtyři procenta portfolia a zbytek dál pracuje. Nižší míra čerpání nechává víc rezervy na horší roky a znamená vyšší potřebný kapitál. Ani 4 % ale nezaručují, že se kapitál nevyčerpá.

Proč je výnos nižší, než čekáte

Z výnosu se odečítá inflace, protože za stejné peníze si za dvacet let koupíte méně. Počítám přesně (Fisherův vztah), ne odečtením procent. Ze 7 % při inflaci 2,5 % zbývá 4,39 %, ne 4,5 %.

Proč v dnešních cenách

Všechna čísla drží dnešní kupní sílu. Měsíční částka je tedy to, co byste posílali dnes. Reálně ji každý rok zvednete o inflaci, aby měla stejnou váhu jako dnes.

Proč mi vyšlo tak vysoké číslo?

Protože renta má vydržet desítky let a počítá se v dnešních cenách. Do majetku přitom patří všechno, co jednou ponese rentu: penzijní spoření, investice, podíl ve firmě, nemovitost k pronájmu. Většina lidí nezačíná od nuly.

Musím investovat přesně tuhle částku?

Ne. Je to částka, se kterou cíl vyjde přesně v zadaném roce. Když budete posílat míň, cíl se posune dál, nezmizí. A čím dřív začnete, tím méně stačí posílat.

Kalkulačka je model, ne příslib. Pracuje s průměrným výnosem, jenže trh v průměru nechodí a inflace se mění. Berte výsledek jako řád velikosti a jako podklad k rozhodnutí, ne jako záruku.

Jak přesně kalkulačka počítá

Kalkulačka odhaduje potřebný kapitál a pravidelnou měsíční investici z vámi zadaných předpokladů. Cílový kapitál stanoví jako požadovanou měsíční rentu × 12 ÷ roční míru čerpání. Například 30 000 Kč měsíčně při čerpání 4 % odpovídá modelovému kapitálu 9 000 000 Kč. Nejde o garantovanou rentu ani nabídku produktu.

Výpočet spoření převádí nominální roční výnos na reálný výnos vztahem (1 + nominální výnos) ÷ (1 + inflace) - 1. Z něj odvozuje měsíční složené zhodnocení a předpokládá pravidelné vklady na konci měsíce. Částky jsou vyjádřeny v dnešní kupní síle; pro zachování modelu by nominální výše vkladů musela v čase růst s inflací.

Model předpokládá konstantní výnos a inflaci. Samostatně nepočítá daně, konkrétní poplatky produktů, měnové změny ani kolísání trhů. Nesimuluje celou dobu čerpání renty, délku života ani riziko nepříznivého pořadí výnosů. Je-li cílový kapitál podle modelu dosažen už současnými investicemi, znamená to pouze splnění zadaných matematických předpokladů.

Výchozí hodnoty jsou ilustrativní. Přiměřenou výši rezervy, investiční strategii a míru čerpání je potřeba posoudit individuálně. Změna předpokladů může výsledek podstatně změnit.

Chcete vědět, jestli to takhle vyjde i vám?

Kalkulačka počítá s jedním číslem. Váš život má víc proměnných: příjem, děti, hypotéku, rezervu, daně. Projdeme je spolu na konzultaci.

Rezervovat konzultaci +420 731 018 332

Nezávazně. Ozvu se do 24 hodin.